[案例] 民間借貸中約定月利率三分是否有效？

案情：

2018年8月，李某因資金周轉(zhuǎn)困難向吳某借款3萬(wàn)元，約定月利率為3%，借期半年，按月結(jié)息，到期還本。吳某以轉(zhuǎn)賬方式向李某提供了借款3萬(wàn)元，李某按約每月支付利息900元，付了半年利息5400元后未能按時(shí)還本，也未繼續(xù)支付利息。于是，吳某向得榮縣人民法院起訴要求李某償還借款本金3萬(wàn)元，并按照月利率3%支付利息至本息付清時(shí)止。李某辯稱，法律規(guī)定借貸雙方?jīng)Q定的利率不得超過(guò)年利率24%，雙方約定的月利率3%等于年利率36%，已經(jīng)超過(guò)了法律規(guī)定利率的上限，遂要求吳某返還已超付的利息。

得榮縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第26條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！币罁?jù)上述司法解釋規(guī)定，只有當(dāng)李某支付的利息超過(guò)年利率36%（月利率3%）時(shí)，才能要求返還超過(guò)部分的利息，吳某要求返還已超付利息的這一要求不符合法律規(guī)定，遂判決李某償還吳某借款本金3萬(wàn)元，并按照年利率24%支付逾期利息。判決生效后，李某自動(dòng)履行了還本付息的義務(wù)。

法官點(diǎn)評(píng)：

民間借貸中合法利率的上限是適用年利率24%，還是年利率36%，主要看具體情況。對(duì)于借款人已經(jīng)支付的利息，則最高上限是年利率36%，如果借款人尚支付利息的，出借人尋求司法保護(hù)的，則最高上限是年利率24%；對(duì)于約定的利率特別高，超過(guò)了年利率36%部分，借款人已經(jīng)支付的利息，可以要求返還或沖抵本金。民間借貨雙方為防止日后糾紛，可簽訂書面借款合同，應(yīng)對(duì)借貨雙方的姓名、借款金額、還款日期、利率、違約責(zé)任等進(jìn)行明確約定，其中利率的約定應(yīng)在有效范圍內(nèi)避免糾紛。

得榮縣人民法院供稿