■許錫龍

    越是貧困的地區(qū)，越是金融的盲區(qū)，要讓這些地區(qū)“拔窮根”，必須“輸血”與“造血”并行，在這個過程中，金融支持不可缺少。

    國家新十年扶貧綱要明確將連片特困地區(qū)作為扶貧攻堅的主戰(zhàn)場。這些連片特困地區(qū)大都自然條件嚴酷、交通不便，扶貧開發(fā)成本高、難度大。要讓這些地區(qū)“拔窮根”，必須“輸血”與“造血”并行，在這個過程中，金融支持不可缺少。

    但現(xiàn)實情況是，越是貧困的地區(qū)，越是金融的盲區(qū)。農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，基礎(chǔ)金融服務(wù)供給不足；農(nóng)民貸款難、貸款貴，沒有發(fā)展的本錢。

    貸款難，關(guān)鍵是農(nóng)民很難提供有效擔保，金融機構(gòu)擔憂風險控制。貸款貴，最直接的表現(xiàn)是農(nóng)村貸款利率遠高于城市，農(nóng)民利息負擔重。以甘肅農(nóng)村為例，涉農(nóng)貸款利率更高，普遍上浮超過50%。有的貧困村十幾年沒有獲得過銀行貸款，農(nóng)民資金需求主要靠民間借貸，利息負擔沉重。

    中西部地區(qū)農(nóng)民脫貧致富，除了必要的財政支持外，需要積極創(chuàng)新金融支持扶貧開發(fā)的機制，吸引更多的信貸資金和社會資金參與“造血”，扶持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)。

    扶貧開發(fā)，金融支持不能缺席，但“貸款難、貸款貴”的瓶頸如何突破？這需要金融機構(gòu)積極探索，創(chuàng)新金融參與扶貧開發(fā)的模式。首先應(yīng)發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，組建政策性擔保公司為農(nóng)民貸款提供擔保，從而降低貧困地區(qū)農(nóng)民貸款準入門檻，使絕大多數(shù)有生產(chǎn)能力的農(nóng)民能夠得到金融支持。

    讓農(nóng)民貸款不再貴，則可以由財政全額或部分貼息，商業(yè)銀行適當讓利。各級政府、財政、農(nóng)業(yè)和扶貧部門也應(yīng)協(xié)助金融機構(gòu)開展農(nóng)戶貸款的貸前調(diào)查和貸后管理，一方面可有效減輕金融機構(gòu)工作量，彌補金融機構(gòu)網(wǎng)點、人力不足的問題，降低成本，控制風險；另一方面，也為政府的扶貧攻堅工作提供新的平臺和抓手。

    金融機構(gòu)還應(yīng)眼睛向下，加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在調(diào)整優(yōu)化物理網(wǎng)點布局的基礎(chǔ)上，大力拓展電子渠道、流動服務(wù)、委托代理等渠道，彌補農(nóng)村網(wǎng)點少、服務(wù)能力弱的不足，消滅農(nóng)村金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。讓廣大農(nóng)民足不出村就能方便快捷得到轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)、自助循環(huán)貸款等基礎(chǔ)性金融服務(wù)。

    打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，政府惠農(nóng)政策就能一步到位，也能通過更加便捷的現(xiàn)代化金融服務(wù)渠道，吸引和帶動社會資金甚至民營資本更多地進入扶貧開發(fā)領(lǐng)域，真正增強貧困地區(qū)“造血”功能。

    在中西部貧困地區(qū)開展金融服務(wù)，對于金融機構(gòu)來說，成本高、收益小，但運用金融手段推動貧困地區(qū)經(jīng)濟社會全面發(fā)展，是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔的社會責任。同時，從長遠來看，在廣大中西部地區(qū)擴大服務(wù)覆蓋面，培育新的客戶群體，也將是金融機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。